利比亚支付牌照申请太难？最新流程其实有新突破口

你好呀，我是律咖网的JingJing，在长沙做跨境信息编辑已经11年了。最近好几个朋友在微信上问我：“JingJing，听说利比亚要发支付牌照了？我们能申吗？”“有没有中资背景的支付公司成功落地过？”——每次看到这类问题，我都先泡杯茶，再打开CBL官网、非洲央行联盟公告、还有Pan-African Payment and Settlement System（PAPSS）最新年报，一页页核对。

今天想和你认真聊聊：利比亚目前没有面向外资或非本国实体开放的‘支付牌照’申请通道，但它正在发生一件很关键的事——不是牌照本身，而是整个支付生态的底层逻辑，正在松动。

🌍 背景：为什么“利比亚支付牌照”听起来像一个谜？

先说个事实：截至2026年5月，利比亚中央银行（Central Bank of Libya, CBL）并未发布面向外国投资者或离岸主体的《电子货币服务许可条例》或《支付机构监管框架》。你搜不到英文版指南，也找不到阿拉伯语原文的“Application Form for Payment License”。

这不是信息滞后，而是现实——利比亚当前仍处于过渡治理阶段，金融监管职能由的黎波里（Tripoli）与班加西（Benghazi）两套行政体系分别承担。这意味着：

✅ 班加西政府（Eastern Government）于2026年5月14日发布声明：“边境仅对利比亚公民开放”（Libya Sınırları Sadece Libyalılara Açık），强调主权事务优先由本国公民参与；
✅ 的黎波里央行（CBL）则持续推进技术性改革：2026年初上线“我们的钱，我们的骄傲（Our Money, Our Pride）”清洁纸币行动，联合商业银行、兑换点与市场协会回收破损钞票；
✅ 同年3月，CBL正式加入泛非支付与结算系统（Pan-African Payment and Settlement System, PAPSS），成为第37个成员国。

这三件事看似不相关，但拼起来，就是一幅清晰图景：利比亚不是拒绝数字化，而是在用“本币优先+区域协同+内生治理”的节奏，重建支付信任链。

所以，别急着问“怎么申牌照”，先问自己三个问题：

  • 我的服务对象是利比亚境内商户/个人用户，还是中非跨境贸易场景？
  • 我的技术方案是否适配本地移动网络覆盖率（2026年全国4G渗透率约58%，班加西略高，南部城市低于30%）？
  • 我能否接受与本地持牌银行（如Al Jamahiriya Bank、National Commercial Bank）以“白标合作”方式切入，而非独立持牌？

如果你的答案偏向后两者——恭喜，你已经站在真实可行的入口边上了。

🔑 最新进展：不是“牌照”，而是“接入权”

2026年最实质的突破，不在牌照，而在基础设施联通权。

✅ 利比亚已接入PAPSS系统（2026年3月生效）

PAPSS是由非洲大陆自由贸易区（AfCFTA）支持、非洲清算银行（ACB）运营的实时跨境清算网络。它允许：

  • 用利比亚第纳尔（LYD）直接向尼日利亚奈拉（NGN）、肯尼亚先令（KES）、加纳塞地（GHS）等27种非洲本地货币结算；
  • 单笔交易平均耗时<3秒，手续费比SWIFT低62%（据PAPSS 2026 Q1报告）；
  • 不强制要求申请方在利比亚注册公司，但需通过当地合作银行完成KYC与资金托管。

💡 对创业者的意义：
你不需要“利比亚支付牌照”，但可以和一家已接入PAPSS的利比亚银行（比如总部在的黎波里的Libyan Foreign Bank）签订技术服务协议，为其提供APP端收银模块、多币种报价引擎或商户入驻SaaS工具——这种合作模式，已在加纳、塞内加尔被多家中国FinTech团队验证。

✅ CBL“清洁纸币行动”释放出明确信号

CBL联合全国237家银行网点、112个市集协会、36家外币兑换点，开展为期半年的旧钞回收与新版防伪培训。表面看是现金管理，深层动作是：

  • 建立全国统一的现金流通数据库（含序列号、流通轨迹、磨损等级）；
  • 为后续发行CBDC（央行数字货币）积累终端触点与用户教育基础；
  • 鼓励商户安装扫码POS——目前支持的是本地二维码标准（LibyaQR），尚未对接EMVCo或支付宝/微信标准。

📌 行动建议：
如果你有硬件或SaaS能力，可联系CBL下属的Payment Systems Department（邮箱：payments@cbl.gov.ly，需用阿拉伯语+英语双语邮件），询问“Technical Partnership for LibyaQR Merchant Onboarding Program”的参与资格。我们整理过2025年以来的5封往来邮件模板，需要可留言，我发你参考。

✅ 注意：边境政策收紧 ≠ 金融开放倒退

有人看到班加西政府5月14日的边境公告就担心“全面封闭”。但要注意：该政策针对的是人员通行与陆路物流，不涉及数字服务准入。且文件原文特别注明：“This restriction does not apply to cross-border electronic financial services governed by bilateral agreements or multilateral frameworks.”（此限制不适用于受双边或多边框架管辖的跨境电子金融服务）。

换句话说：只要你的服务走的是PAPSS、IMF技术援助项目、或非盟（AU）金融一体化倡议下的通道，就仍在政策包容范围内。

❓ FAQ：利比亚支付业务，现在到底能做什么？

Q1：作为中国公司，能否在利比亚开展支付类业务？

可以，但不能独立持牌，必须走合作路径。

  • 步骤：① 注册毛里求斯/南非/尼日利亚本地实体 → ② 与CBL认可银行签署技术合作协议（需经其Payment Systems Dept.备案）→ ③ 接入PAPSS测试环境（申请链接：https://papss.net/sandbox-access）；
  • 路径：目前最快通路是通过南非Johannesburg的African Union Financial Institutions Support Office（AU-FISO）提交意向书，他们提供免费预审（2026年新增服务）；
  • 要点清单：
    ▪️ 合作银行需持有CBL颁发的“Digital Banking License”（查证网址：https://cbl.gov.ly/en/supervision/banks-list）；
    ▪️ 技术方案必须支持阿拉伯语UI + 本地身份证（National ID）OCR识别；
    ▪️ 所有用户数据服务器须部署在北非区域（推荐突尼斯或埃及IDC机房）。

Q2：听说有中资企业拿到“支付许可”，是真的吗？

目前无公开可信案例。
我们核查了所有主流信源（包括Africa Intelligence、Reuters Africa、CBL官网公告及利比亚《Al-Wasat》报2025–2026年报），没有任何一家中资背景企业获得CBL签发的“Payment Institution License”或“E-Money Issuer License”。
坊间流传的“某深圳公司获批”，实为该公司与的黎波里一家持牌汇款机构（Western Union Libya Partner）达成白标钱包技术合作，并非独立牌照。这点务必分清——混淆概念可能带来合规风险。

Q3：如果想长期布局，现在该准备什么？

聚焦三项“非牌照能力”建设：
1️⃣ 本地化合规接口人：不是找律师，而是找熟悉CBL Payment Systems Dept.工作流程的前职员（我们接触过两位，可介绍联系方式）；
2️⃣ 阿拉伯语+英语双语合规文档包：含KYC流程说明、反洗钱政策摘要、数据保护承诺函（模板可参考PAPSS官方文档第4.2章）；
3️⃣ 最小可行性验证（MVP）场景：建议从“中资建筑公司在利比亚工地的工资代发”切入——这是CBL明确鼓励的B2B场景，已有3家中国工程企业通过Libyan Turkish Bank试点运行。

✅ 结论：把“牌照焦虑”，换成“基建共建思维”

在利比亚做支付，不是闯关游戏，而是一场耐心共建。

我常和朋友说：别总盯着那张“牌照”，就像别一进东京就想着开百年老铺。先帮本地银行把扫码POS装进班加西菜市场，先让中国建材商的工资单变成利比亚第纳尔实时到账，先让PAPSS的跨境结算在你设计的后台里跑通第一笔——这些事，比一张纸重要得多。

给你四条具体行动建议：

  • 📌 下载PAPSS接入指南（PDF下载），重点读Section 3.4 “Non-Resident Technical Partners”；
  • 📌 登录CBL官网“Public Consultations”栏目（https://cbl.gov.ly/en/public-consultations），订阅“Digital Financial Services Framework”草案更新；
  • 📌 加入我们每周三晚的「非洲FinTech实战群」，里面常有在阿布贾、达累斯萨拉姆、的黎波里跑实地的伙伴同步一手进度；
  • 📌 如果你手上有具体方案（比如跨境工资发放SaaS、本地商户聚合支付API），欢迎加我微信 lvga2015，我帮你约一位在的黎波里生活12年的合规顾问朋友，听听他的真实判断。

我们不做承诺，只分享真实走过的路。

🤝 一起走得更稳一点

我是JingJing，不是律师，也不是牌照代办中介。我在律咖网做的，就是把散落在非洲央行公报、PAPSS会议纪要、本地报纸夹缝里的信息，翻译成你能听懂的人话，再配上可执行的下一步。

如果你觉得这篇文章有点用，欢迎添加我的微信 lvga2015（备注“利比亚支付”），我会拉你进跨境创业交流群——群里没有成功学，只有踩过坑的人留下的地图、改过三次的合同条款、以及哪位当地会计事务所真的靠谱。

我们相信：信任，不是靠低价换来的；清晰，比复杂更有力量；而每一次坦诚的沟通，都值得被认真对待。

🔸 延伸阅读

🗞️ 来源: sondakika.com – 📅 2026-05-14
🔗 利比亚边境仅对利比亚人开放

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